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【台灣醒報記者楊蕓台北報導】近年「地下保單」（或稱「境外保單」）猖獗，消基會公布的調查卻發現，有高達71.8％民眾沒聽過地下保單，若遇消費糾紛，因負責公司可能設於國外，我國法令恐難以保障消費者權益。消基會監察人黃鈺生提醒，民眾簽約前可確認契約是否用中文書寫、查詢要保書有無核准字號，及是否須匯款至國外金融機構等，再三確認才能避免上當。

許多民眾會透過「保險」分攤生活風險或做為養老金的來源之一。消基會針對民眾保險偏好調查發現，61.2％民眾會提早規劃「年金保險」，替未來退休後的養老生活做準備；也有62.1％願意投保「長期照顧保險」，以免未來老化失能，無人照護；壽險則是最受歡迎的險種，高達82.5％民眾投保。

而近年以「電話行銷」保單蔚為主流，消基會董事長游開雄表示，電話行銷是目前流行的銷售方式，雖74.3％民眾接過業務以電話行銷保單，但近9成民眾最後都沒有購買，顯示民眾並不信賴以電話購買保單，且有認知保單條款需要慢慢審閱、確認，以評估保險契約是否適合自己需求。

然而，「地下保單」近年猖獗，值得注意的是，調查發現，有高雄年菜預購高達71.8％的民眾沒聽過地下保單，民眾購買保險時可能一不注意就掉入陷阱，若遇消費糾紛，政府將難以處理。

游開雄進一步說明，「地下保單」也稱為「境外保單」或「國際保單」，是指未經我國金管會保險局許可，在本地市場上銷售的國外保單，這些保單在其所在國家可能是由合法的保險公司簽發，但也可能是連國外政府都未許可的非法保單。

至於如何辨別是否為地下保單？黃鈺生表示，民眾除了要留意契約文字是否用繁體中文書寫，也可至壽險公會或產險公會查詢，觀察要保書和保單條款有無主管機關核准、核備或備查的字號，以及保險費是否需要匯款到國外金融機構或保險公司。

游開雄仍建議，消費者盡量不要購買地下保單，除了因境外保單的負責公司設於國外，我國法令難以維護消費者權益；再者，若將來發生保險理賠爭議，消費者還需自行聯絡國外保險理賠專員，政府或民間組織也難以協助；最後，境外保單契約常是用外文寫成，消費者如果不精通外文，恐將因契約內容的認知差異，發生理賠糾紛。

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